شاع مُصطلح الرهن العقاري بشكلٍ كبير منذ سنواتٍ طويلة، وأصبح واحدًا من المفاهيم الهامّة في عالم العقارات، ومع حاجة الناس لإمتلاك العقارات والإستثمار بها أصبح هُناك حاجة مُلحّة للرهن العقاري، لكن قد يُواجه الكثير من الأفراد قلة دِراية في مفهوم الرهن العقاري، لذا في هذا المقال المُقدّم من منصة طابو العقاريّة نُسلط الضوء على مفهوم القرض العقاري بشكلٍ شامل.

الرهن العقاري هو عبارة عن قرض يكون مضمون بعقار، أي بمعنة آخر رهن عقار مُعين مقابل قرض، ويمنح لغرض شراء عقار أو تجديده أو بناء عقار جديد لدوافع لدى المُستثمر قد تكون السكن أو الإستثمار، وعادةً ما يكون القرض في الرهن العقاري طويل الأجل، كما أن مُعاملة التمويل بالرهن العقاري تتمثّل في طرفين إحداهما يُقدّم المال اللازم للطرف الآخر ليتمكّن المُقترض من شراء العقار الخاص به لكن بشرط رهن العقار للطرف الأول، وبناءً على ذلك فالرهن العقاري يعتمد على شرطين يتوجب تحقيقهما وهُما المبلغ الأساسي للتمويل والفائدة المُترتبة عليه.

- قرض الرهن العقاري ذو فائدة ثابتة: يكون سداد قيمة القرض في هذا النوع من الرهن العقاري بأقساط ثابتة المقدار على طول مدّة سداد القرض المتفق عليه، وتكون نسبة الفائدة ثابتة دون أن تتغيّر مع الفترة بغض النظر عن التغيرات الحادثة في أسعار الفائدة التي يتم تحديدها منذ بداية الإقتراض، ومن أبرز ما يُميّز هذا القرض هو الإستقرار.

- قرض الرهن العقاري ذو فائدة مُتغيرة: في هذا النوع من الرهن العقاري تتغيّر قيمة القسط المدفوع بما يتوافق مع تغيّر سعر الفائدة، سواء كان التغيّر بالزيادة أو بالنقصان وعندها يتم إبلاغ العميل بقيمة القسك المُستحق في هذا الشهر مع موعد كل تاريخ استحقاق، ولكن على الرغم من ذلك إلا أن هذا النوع من الرهن العقاري يشوبه العديد من المخاطر للعميل، حيث أن أي ارتفاع في نسبة الفائدة خلال فترة سداد القرض تزداد القيمة الإجماليّة للمبلغ الذي اقترضه العميل.

- إعادة التمويل: يُقصد في هذا النوع من انواع الرهن العقاري هو أن يتم نقل تمويل الرهن العقاري إلى خطّة تمويل أخرى تتناسب مع العميل ووفقًا لشروط معينة يتم تحديدها، وفي هذا النوع من انواع الرعن العقاري يترتب على العميل فهم عدّة أمور قبل اتخاذ القرار في هذا النوع من القروض وهي أن يتم دراسة سعر الفائدة للقرض الحالي والقرض الجديد، ودراسة التكلفة الإجماليّة لإعادة التمويل المستحقة، بالإضافة إلى التأكد من الغرامات المطلوب دفعها أو أي مصاريف عند إختيار نوع إعادة التمويل.

1- القسط الشهري:هو الجزء الأول من أجزاء الرهن العقاري، وهو المبلغ المُترتب على العميل دفعه شهريًا من قيمة الرهن طوال فترة السداد، ويُحتسب من المبلغ الأساسي للرهن مُضاف إليه قيمة الفائدة أو ما يطلق عليه الربح، وفي بعض الأحيان يشتمل على رسوم عقاريّة أو ضرائب.

2- الدفعة الأولى:يتطلّب الحصول على التمويل بالرهن العقاري دفع مبلغ أولي كدفعة أولى، وكلما زاد المبلغ كلما حصل العميل على تمويل أفضل ومعدل فائدة أقل واكتساب حق الملكية بشكلٍ أسرع.

3- الرسوم: عند التقدّم للحصول على تمويل بالرهن العقاري، فإنه يلزم دفع نفقات مختلفة يُطلق عليها رسوم وتدفع مقدمًا لإتمام العملية.